Để an tâm trong cuộc sống

Tại sao nên tham gia vào life insurance? 

Nếu bạn có một trong những người phụ thuộc bạn, như con nhỏ cần tiền học, cha mẹ già cần chăm sóc, tài sản đang thế chấp nợ, và chính bạn muốn có khoản tiền lớn để giành khi về hưu, hãy tham gia life insurance ngay hôm nay.

Life insurance vừa là khoản đầu tư có lãi cho chính bạn, vừa là khoản tiền bảo đảm lớn cho người thân của bạn.

1/ Life insurance với kỳ hạn (term) không quá đắt, chỉ khoản $10,25 một tháng cho khoản bù đắp $250.000. Tuy nhiên, bảo hiểm trọn đời (whole life insurance) phí bảo hiểm sẽ cao hơn.

2/ Nếu bạn là trẻ khoẻ, phí insurance thấp, vì vậy đây là thuận lợi cho các bạn trẻ tham gia sớm. Khi 40, 50 tuổi hoặc khi về hưu, bạn sẽ có khoản tiền để giành đủ lớn, kèm theo một di sản để lại cho người thân (xem ví dụ bên dưới). 

3/ Một chút tiết kiệm hôm nay, bạn nhận được sự bảo vệ tài chính cho chính bạn và người thân của bạn ngày mai.

Life insurance bảo đảm cho các kế hoạch tài chính sau đây:

• Để dành tiền học
• Để dành tiền hưu trí
• Bảo hiểm chăm sóc dài hạn
• Bảo hiểm nhân thọ
• Kế hoạch truyền thừa tài sản

Chú ý: Để kế hoạch tài chính thành công, bạn phải đủ tiền đóng phí bảo hiểm trong dài hạn, có thể là 10, 15, hoặc 20 năm (do bạn chọn).

Ví dụ (*):

Một người 25 tuổi, nữ, mua chính sách hưu trí với khoản bù đắp (face amount) $250.000, phí bảo hiểm $10.000 / 1 năm, chỉ đóng phí bảo hiểm trong 15 năm. Lợi ích gì cho người mua và người thụ hưởng? a/ Sau khi trả phí bảo hiểm năm thứ 11, số tiền đã đóng $110.000. Người mua lúc này 35 tuổi, nếu từ bỏ chính sách (cash surrender value) sẽ nhận $111.076, nhiều hơn tổng số tiền đã đóng. Nếu tiếp tục giữ chính sách và đóng phí đầy đủ đến năm thứ 15, cash surrender value sẽ là $181.095 và lợi ích của người thụ hưởng sẽ là $818.289. b/ Dựa trên cash surrender value, tại năm 40 tuổi, người mua có thể rút ra số tiền $172.360 (nhỏ hơn $181.095), vẫn còn lại $13.042 cash surrender value và $675.740 lợi ích của người thụ hưởng chính sách. Số tiền này tiếp tục phát triển theo thời gian. Ví dụ: tại tuổi 50 là $67.115 và $854.019, tại tuổi 60 là $156.553 và $1.012.124, tại tuổi 70 là $293.622 và $1.150.794,...

Ví dụ khác (*):

Một người 54 tuổi, nam, mua chính sách hưu trí với khoản bù đắp (face amount) $250.000, phí bảo hiểm $10.000 / 1 năm, chỉ đóng phí bảo hiểm trong 15 năm. Lợi ích gì cho người mua và người thụ hưởng? a/ Sau khi trả phí bảo hiểm năm thứ 12, số tiền đã đóng $120.000. Người mua lúc này 65 tuổi, nếu từ bỏ chính sách (cash surrender value) sẽ nhận $123.098, nhiều hơn tổng số tiền đã đóng. Nếu tiếp tục giữ chính sách và đóng phí đầy đủ đến năm thứ 15, cash surrender value sẽ là $183.577 và lợi ích của người thụ hưởng sẽ là $293.947. b/ Dựa trên cash surrender value, tại năm 70 tuổi, người mua có thể rút ra số tiền $160.396 (nhỏ hơn $183.577), vẫn còn lại $26.406 cash surrender value và $144.518 lợi ích của người thụ hưởng chính sách. Số tiền này tiếp tục phát triển theo thời gian. Ví dụ: tại tuổi 75 là $42.811 và $156.950, tại tuổi 80 là $60.125 và $164.985,...

(*) 2 ví dụ này dựa trên số liệu thực vài năm qua, số liệu đúng đối với mỗi người mua chính sách có thể cao hơn hoặc thấp hơn.