 |
| Một người nghỉ hưu San Jose nói Wells Fargo nói với bà rằng họ không có hồ sơ về khoản tiền gửi $30.000 của bà, mặc dù các thủ tục giấy tờ của bà đầy đủ. Bài của Chris Chmura. (Published Saturday, Aug. 25, 2018) |
Một góa phụ San Jose đã giao tiền bảo hiểm nhân thọ của người chồng quá cố cho Wells Fargo cho biết, ngân hàng đã mất khoản đầu tư $30.000 của bà.
Đây là tin tức mới nhất trong một loạt các khiếu nại chống lại gã khổng lồ ngân hàng có trụ sở tại San Francisco, và các hồ sơ công khai cho thấy một loạt các tranh chấp tương tự có niên đại ít nhất bảy năm.
Trong số những người nói ngân hàng đã làm mất tiền của họ là Phùng Aldis, một cao tuổi mới nghỉ hưu, Bà nói Wells Fargo từ chối tìm chứng chỉ tiền gửi (CD) $30.000 của bà.
"Tôi tin họ," Aldis nói. "Tôi đã đưa tiền cho họ, và thình lình nó biến mất."
Aldis đã gửi tiền vào năm 1996, sau khi chồng bà bất ngờ qua đời. Bà chỉ mới đến Hoa Kỳ hơn một năm trước đó, từ Pháp, sau khi sống ở Việt Nam. Một mình ở một đất nước mà bà hầu như không biết ai, Aldis đã sử dụng tiền từ chính sách bảo hiểm nhân thọ của chồng để mua một CD.
Bà nói, "Ông ấy đã để lại số tiền đó cho tôi, để tôi có thể sử dụng nó sau này. Và vì vậy, tôi đã làm việc và tôi đã trả tiền trường cho mình."
Aldis đã làm nhiều công việc để trả tiền trường, cuối cùng kiếm được ba bằng cao đẳng và đại học. Trong hai mươi năm, bà tin rằng CD của bà đã kiếm được lãi. Giấy chứng nhận Wells Fargo cho bà biết rằng nó "tự động gia hạn".
Phung không nghĩ có bất kỳ rắc rối nào khi bà ấy đi lấy tiền để nghỉ hưu, vào tháng 3 năm nay. Nhưng câu trả lời của ngân hàng khiến bà choáng váng: nó không có hồ sơ về tiền gửi của bà.
Aldis nói, "Họ nói, 'Chúng tôi không có giấy tờ gì của chị, sau bảy năm, tất cả các hồ sơ giấy tờ, chúng tôi đã hủy.' Tôi nói, 'Cái gì! Cô đang nói về cái gì vậy?' Không ai nói với tôi, sau bảy năm, tất cả các hồ sơ giấy tờ sẽ bị phá hủy."
Aldis không đơn độc. Mike Wentz và Craig Haskell liên lạc với NBC Bay Area sau khi Wells Fargo nói với họ rằng CD của họ cũng vô giá trị.
"Tại một thời điểm, họ đã cho tôi biết CD chưa bao giờ tồn tại", Wentz nói. Anh đã mua CD cho con gái vào năm 1983, nhưng khi anh rút tiền ra vào năm 2009, anh mới biết, họ không có hồ sơ về nó.
Haskell đối mặt với một tình huống tương tự, khi ông tìm thấy CD dưới tên của ông ta, từ người bà quá cố đã cho ông ta. Wells Fargo nói với ông rằng, không có hồ sơ nào - và không có tiền.
"Wells Fargo không thể cho tôi biết chuyện gì đã xảy ra với số tiền đó", Haskell nói.
NBC Bay Area đã xem xét hồ sơ liên bang, và tìm thấy hàng trăm trường hợp tương tự. Kể từ năm 2011, 568 khách hàng ngân hàng đã đệ đơn khiếu nại chính thức chống lại Wells Fargo với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (the Consumer Financial Protection Bureau). 70 trong những khiếu nại đó đến từ những khách hàng ở California.
Nhiều trong số những lời phàn nàn vang lên mà chúng tôi nghe được từ Craig Haskell, Mike Wentz và Phung Aldis:
"Họ nói với tôi rằng họ không thể tìm thấy bất kỳ hồ sơ nào nữa, và tài khoản đã bị đóng." -Khách hàng Bernardino
"Người quản lý chi nhánh cũng như văn phòng công ty không có thông tin / hồ sơ về tài khoản này hoặc tiền của tôi ở đâu". -San Diego khách hàng
"Họ không thể tìm thấy lịch sử CD của tôi khi họ chỉ giữ hồ sơ trong 7 năm." -Khách hàng Oceanside
NBC Bay Area mang đến câu chuyện của mỗi độc giả, cũng như tìm kiếm của chúng tôi cho thấy những khiếu nại về CD trong phạm vi quốc gia, là trụ sở chính của Wells Fargo tại San Francisco. Ngân hàng này đã từ chối yêu cầu của chúng tôi cho một cuộc phỏng vấn trước camera.
Wells Fargo đã cung cấp một tuyên bố bằng văn bản, có thể được tìm thấy đầy đủ ở phần cuối của bài báo này. Một phần của nó là:
Khi nói đến giấy chứng nhận tiền gửi cũ, việc đơn giản có giấy chứng nhận là không đủ bằng chứng cho thấy rằng CD đó đã chưa thực hiện. (When it comes to old certificates of deposit, simply having the paper certificate is not sufficient evidence that a CD has not already been redeemed.)
Aldis không đơn độc. Mike Wentz và Craig Haskell liên lạc với NBC Bay Area sau khi Wells Fargo nói với họ rằng CD của họ cũng vô giá trị.
"Tại một thời điểm, họ đã cho tôi biết CD chưa bao giờ tồn tại", Wentz nói. Anh đã mua CD cho con gái vào năm 1983, nhưng khi anh rút tiền ra vào năm 2009, anh mới biết, họ không có hồ sơ về nó.
Haskell đối mặt với một tình huống tương tự, khi ông tìm thấy CD dưới tên của ông ta, từ người bà quá cố đã cho ông ta. Wells Fargo nói với ông rằng, không có hồ sơ nào - và không có tiền.
"Wells Fargo không thể cho tôi biết chuyện gì đã xảy ra với số tiền đó", Haskell nói.
NBC Bay Area đã xem xét hồ sơ liên bang, và tìm thấy hàng trăm trường hợp tương tự. Kể từ năm 2011, 568 khách hàng ngân hàng đã đệ đơn khiếu nại chính thức chống lại Wells Fargo với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (the Consumer Financial Protection Bureau). 70 trong những khiếu nại đó đến từ những khách hàng ở California.
Nhiều trong số những lời phàn nàn vang lên mà chúng tôi nghe được từ Craig Haskell, Mike Wentz và Phung Aldis:
"Họ nói với tôi rằng họ không thể tìm thấy bất kỳ hồ sơ nào nữa, và tài khoản đã bị đóng." -Khách hàng Bernardino
"Người quản lý chi nhánh cũng như văn phòng công ty không có thông tin / hồ sơ về tài khoản này hoặc tiền của tôi ở đâu". -San Diego khách hàng
"Họ không thể tìm thấy lịch sử CD của tôi khi họ chỉ giữ hồ sơ trong 7 năm." -Khách hàng Oceanside
NBC Bay Area mang đến câu chuyện của mỗi độc giả, cũng như tìm kiếm của chúng tôi cho thấy những khiếu nại về CD trong phạm vi quốc gia, là trụ sở chính của Wells Fargo tại San Francisco. Ngân hàng này đã từ chối yêu cầu của chúng tôi cho một cuộc phỏng vấn trước camera.
Wells Fargo đã cung cấp một tuyên bố bằng văn bản, có thể được tìm thấy đầy đủ ở phần cuối của bài báo này. Một phần của nó là:
Khi nói đến giấy chứng nhận tiền gửi cũ, việc đơn giản có giấy chứng nhận là không đủ bằng chứng cho thấy rằng CD đó đã chưa thực hiện. (When it comes to old certificates of deposit, simply having the paper certificate is not sufficient evidence that a CD has not already been redeemed.)
Luật sư tiêu dùng ở San Francisco, Ingrid Evans nói, các ngân hàng lưu giữ hầu hết các hồ sơ chỉ trong 7 năm, vì đó là mức yêu cầu tối thiểu của pháp luật.
"Thật đáng kinh ngạc với tôi rằng, các ngân hàng không chịu trách nhiệm và giữ hồ sơ như họ nên giữ," cô nói.
Evans cho biết, tuỳ vào các nhà lập pháp để mở rộng việc bảo vệ tiền gửi của khách hàng ngân hàng.
Evans nói: "Chúng ta cần phải thúc đẩy cơ quan lập pháp thay đổi. Chúng ta nên yêu cầu họ đòi hỏi các ngân hàng phải giữ hồ sơ người tiêu dùng mở rộng trong 10, 15, 20 năm".
Evans cho biết, không nhiều lựa chọn nếu ngân hàng của họ không thể tìm thấy một khoản tiền gửi vào. Họ có thể phải kiện.
Aldis nói rằng cô sẽ xem xét lấy tiền của cô - đó là những gì cô nói người chồng quá cố của cô muốn cô làm. "Anh ta bảo tôi, đừng bao giờ bỏ cuộc," Aldis nói. "Vì vậy, tôi có trách nhiệm về điều đó. Tôi sẽ không bao giờ bỏ cuộc."
Nếu bạn có chứng chỉ tiền gửi, hãy truy cập vào ngân hàng của bạn càng sớm càng tốt. Yêu cầu hồ sơ cập nhật. Yêu cầu bản sao kê từ ngân hàng của bạn ít nhất mỗi năm một lần. Giữ bản sao của tất cả các khoản đầu tư dài hạn.
Nếu ngân hàng cho bạn biết, nó không thể tìm thấy tiền của bạn, hãy gửi khiếu nại với các cơ quan sau đây:
California Department of Business Oversight
Federal Deposit Insurance Corporation
U.S. Federal Reserve
U.S. Consumer Financial Protection Bureau
U.S. Department of the Treasury, Office of the Comptroller of the Currency
Tuyên bố đầy đủ từ Wells Fargo, cung cấp cho NBC Bay Area:
Mặc dù chúng tôi không thể giải quyết các chi tiết cụ thể về tình huống của khách hàng vì tính riêng tư và bảo mật của khách hàng, dưới đây là quy trình của các chứng chỉ tiền gửi cũ.
• Khi nói đến giấy chứng nhận tiền gửi cũ, chỉ có đơn giản tờ giấy chứng nhận là không đủ bằng chứng rằng CD này chưa được thực hiện.
• Các tổ chức tài chính được yêu cầu lưu giữ hồ sơ các CD đã phát hành trong thời gian ít nhất 5 năm, theo luật liên bang. Wells Fargo giữ lại các bản sao kê và các hồ sơ khác trong tối đa bảy năm, đối với hầu hết các tài khoản tiền gửi, bao gồm các chứng nhận tiền gửi.
• Ngoài ra, các tổ chức tài chính được yêu cầu báo cáo và chuyển tới trạng thái thích hợp khi một tài khoản (bao gồm cả CD) không hoạt động hoặc đứng im trong một khoảng thời gian nhất định. Mỗi tiểu bang sẽ ấn định độ dài của thời gian không hoạt động hoặc đứng im, và nói chung kích hoạt phải được khách hàng làm, chẳng hạn như việc gửi tiền, ghi nợ vào tài khoản, hoặc xác nhận tài khoản khi nhận được thư từ ngân hàng.
• Tùy thuộc vào luật tiểu bang cụ thể, một số hoạt động có thể do ngân hàng tạo ra, chẳng hạn như việc gửi Biểu mẫu 1099-INT của liên bang, nơi biểu mẫu đó không được dịch vụ bưu chính trả lại.
• Chủ sở hữu tài sản không hoạt động, kể cả ngân hàng, phải nỗ lực hợp lý để liên hệ với chủ tài khoản trước khi báo cáo và chuyển giao tài sản. Nếu không thể liên lạc với chủ sở hữu, người nắm giữ sẽ sung công (chuyển cho tiểu bang) tài sản, như “tài sản không người nhận.” Khách hàng sau đó phải nộp đơn yêu cầu cho tiểu bang về việc trả lại CD sau khi chuyển giao.
• Ngoài ra, một CD có thể được coi là "tự động gia hạn", hoạt động của khách hàng vẫn cần thiết để ngăn không cho tiển gởi trở nên không hoạt động, mà số dư của nó đã sung công.
• Chứng chỉ tiển gửi sẽ chỉ bị tịch thu khi các điều kiện sau đây thỏa mãn: (a) không tìm thấy hoạt động của khách hàng đối với CD hoặc bất kỳ tài khoản liên kết với nó; (b) thời gian sung công thích hợp hiệu lực trong khoảng thời gian không hoạt động; và (c) ngân hàng đã cố gắng gửi thư đến địa chỉ đã biết gần nhất của họ (nếu có số điện thoại hoặc địa chỉ hiệu lực) và khách hàng không trả lời những thông tin đó. Mỗi tiểu bang có các quy trình và khung thời gian riêng. Các khung thời gian này thay đổi từ 3 đến 15 năm sau khi phát hiện tài khoản của khách hàng không hoạt động.
• Tóm lại, nếu một chứng chỉ tiền gởi không hoạt động trong một khoảng thời gian nhất định và ngân hàng không thể liên lạc với khách hàng sở hữu nó, ngân hàng được yêu cầu chuyển tiền cho tiểu bang. Trong nhiều trường hợp các CD bị đóng quá lâu, ngân hàng không còn giữ hồ sơ gốc, và không thể liên lạc được với khách hàng đó, thường là trong trường hợp náy.
Nói cách khác, khi một khách hàng tìm thấy một CD rất cũ, có thể CD đã thực sự được chuộc lại bởi người đã mở nó (thường trước khi họ chết), và nếu không phải như vậy, thì có thể nó đã bị sung công bởi tiểu bang. Dù bằng cách nào, chúng tôi không có hồ sơ sau 7 năm, không hơn.
"Thật đáng kinh ngạc với tôi rằng, các ngân hàng không chịu trách nhiệm và giữ hồ sơ như họ nên giữ," cô nói.
Evans cho biết, tuỳ vào các nhà lập pháp để mở rộng việc bảo vệ tiền gửi của khách hàng ngân hàng.
Evans nói: "Chúng ta cần phải thúc đẩy cơ quan lập pháp thay đổi. Chúng ta nên yêu cầu họ đòi hỏi các ngân hàng phải giữ hồ sơ người tiêu dùng mở rộng trong 10, 15, 20 năm".
Evans cho biết, không nhiều lựa chọn nếu ngân hàng của họ không thể tìm thấy một khoản tiền gửi vào. Họ có thể phải kiện.
Aldis nói rằng cô sẽ xem xét lấy tiền của cô - đó là những gì cô nói người chồng quá cố của cô muốn cô làm. "Anh ta bảo tôi, đừng bao giờ bỏ cuộc," Aldis nói. "Vì vậy, tôi có trách nhiệm về điều đó. Tôi sẽ không bao giờ bỏ cuộc."
Nếu bạn có chứng chỉ tiền gửi, hãy truy cập vào ngân hàng của bạn càng sớm càng tốt. Yêu cầu hồ sơ cập nhật. Yêu cầu bản sao kê từ ngân hàng của bạn ít nhất mỗi năm một lần. Giữ bản sao của tất cả các khoản đầu tư dài hạn.
Nếu ngân hàng cho bạn biết, nó không thể tìm thấy tiền của bạn, hãy gửi khiếu nại với các cơ quan sau đây:
California Department of Business Oversight
Federal Deposit Insurance Corporation
U.S. Federal Reserve
U.S. Consumer Financial Protection Bureau
U.S. Department of the Treasury, Office of the Comptroller of the Currency
Tuyên bố đầy đủ từ Wells Fargo, cung cấp cho NBC Bay Area:
Mặc dù chúng tôi không thể giải quyết các chi tiết cụ thể về tình huống của khách hàng vì tính riêng tư và bảo mật của khách hàng, dưới đây là quy trình của các chứng chỉ tiền gửi cũ.
• Khi nói đến giấy chứng nhận tiền gửi cũ, chỉ có đơn giản tờ giấy chứng nhận là không đủ bằng chứng rằng CD này chưa được thực hiện.
• Các tổ chức tài chính được yêu cầu lưu giữ hồ sơ các CD đã phát hành trong thời gian ít nhất 5 năm, theo luật liên bang. Wells Fargo giữ lại các bản sao kê và các hồ sơ khác trong tối đa bảy năm, đối với hầu hết các tài khoản tiền gửi, bao gồm các chứng nhận tiền gửi.
• Ngoài ra, các tổ chức tài chính được yêu cầu báo cáo và chuyển tới trạng thái thích hợp khi một tài khoản (bao gồm cả CD) không hoạt động hoặc đứng im trong một khoảng thời gian nhất định. Mỗi tiểu bang sẽ ấn định độ dài của thời gian không hoạt động hoặc đứng im, và nói chung kích hoạt phải được khách hàng làm, chẳng hạn như việc gửi tiền, ghi nợ vào tài khoản, hoặc xác nhận tài khoản khi nhận được thư từ ngân hàng.
• Tùy thuộc vào luật tiểu bang cụ thể, một số hoạt động có thể do ngân hàng tạo ra, chẳng hạn như việc gửi Biểu mẫu 1099-INT của liên bang, nơi biểu mẫu đó không được dịch vụ bưu chính trả lại.
• Chủ sở hữu tài sản không hoạt động, kể cả ngân hàng, phải nỗ lực hợp lý để liên hệ với chủ tài khoản trước khi báo cáo và chuyển giao tài sản. Nếu không thể liên lạc với chủ sở hữu, người nắm giữ sẽ sung công (chuyển cho tiểu bang) tài sản, như “tài sản không người nhận.” Khách hàng sau đó phải nộp đơn yêu cầu cho tiểu bang về việc trả lại CD sau khi chuyển giao.
• Ngoài ra, một CD có thể được coi là "tự động gia hạn", hoạt động của khách hàng vẫn cần thiết để ngăn không cho tiển gởi trở nên không hoạt động, mà số dư của nó đã sung công.
• Chứng chỉ tiển gửi sẽ chỉ bị tịch thu khi các điều kiện sau đây thỏa mãn: (a) không tìm thấy hoạt động của khách hàng đối với CD hoặc bất kỳ tài khoản liên kết với nó; (b) thời gian sung công thích hợp hiệu lực trong khoảng thời gian không hoạt động; và (c) ngân hàng đã cố gắng gửi thư đến địa chỉ đã biết gần nhất của họ (nếu có số điện thoại hoặc địa chỉ hiệu lực) và khách hàng không trả lời những thông tin đó. Mỗi tiểu bang có các quy trình và khung thời gian riêng. Các khung thời gian này thay đổi từ 3 đến 15 năm sau khi phát hiện tài khoản của khách hàng không hoạt động.
• Tóm lại, nếu một chứng chỉ tiền gởi không hoạt động trong một khoảng thời gian nhất định và ngân hàng không thể liên lạc với khách hàng sở hữu nó, ngân hàng được yêu cầu chuyển tiền cho tiểu bang. Trong nhiều trường hợp các CD bị đóng quá lâu, ngân hàng không còn giữ hồ sơ gốc, và không thể liên lạc được với khách hàng đó, thường là trong trường hợp náy.
Nói cách khác, khi một khách hàng tìm thấy một CD rất cũ, có thể CD đã thực sự được chuộc lại bởi người đã mở nó (thường trước khi họ chết), và nếu không phải như vậy, thì có thể nó đã bị sung công bởi tiểu bang. Dù bằng cách nào, chúng tôi không có hồ sơ sau 7 năm, không hơn.
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét